Quel salaire pour emprunter 150 000 euros sur 20 ans ?

42

Quel salaire est nécessaire pour emprunter €150,000 ?

C’ est peut-être une question que tu te poses.

A lire en complément : Comment vont évoluer les prix de l'immobilier ?

Découvrez comment obtenir votre salaire dans la capacité de récupération en lisant cet article.

A lire en complément : Où sont conservés les actes notariés ?

Quel salaire minimum est nécessaire ?

Sur la base du simulateur de crédit en ligne du site, nous pouvons établir un tableau général de ce type, pour un prêt de 150 000€ , basé sur le principe d’un prêt immobilier  :

Période de remboursement

Paiements mensuels

Taux de crédit

Assurance

Salaire minimum requis

10 ans

1 351€

0,87%

0,36%

4 094€

15 Ans

950 €

1,11 %

0,36%

2 879€

20 Ans

€753

1,27%

0,36%

2 282€

25 Ans

646€

1.52%

0,36%

1 958€

30 Ans

602 €

2,04%

0,36%

1 824€

Ces pourcentages inspirent la tendance moyenne des prêts offerts par les banques et les agences de crédit et leur impact dans le temps.

C’ est aussi un type d’emprunt qui se déroule le plus souvent entre 15 et 25 ans , d’où le choix d’un tableau allant de 10 à 30 ans, afin de mieux juger de l’impact extrême de la durée d’emprunt, comme nous le verrons plus loin.

Simulez votre prêt :

Le montant des paiements mensuels est €Sur €, votre crédit coûtera € y compris Montant du prêt € Durée du prêt 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 année (s) Taux d’intérêt  % Taux d’assurance  % € d’assurance Soumettez votre demande de prêt

Comment connaître votre capacité d’emprunt ?

Ainsi, la capacité d’emprunt est, en général, le résultat du calcul suivant :

salaire minimum requis = (mensuelle/ 33) x 100

Cependant, certaines nuances doivent être faites à ce principe, compte tenu que :

  • il ne s’agit pas nécessairement de salaires seulement, mais de recettes en espèces plus générales , étant donné que les pensions, les pensions, les loyers perçus et d’autres sommes régulièrement crédités sont pris en compte ;
  • va de même pour les paiements mensuels, car d’autres dépenses régulières telles que les pensions alimentaires, les autres il en loyers payés, les frais de scolarité, etc., doivent également être pris en compte dans ces sorties.

De même, le banquier sera moins intransigeant, sur cette règle de 33% avec un gros salaire qu’avec un petit salaire .

En effet, le reste à vivre avec un salaire de 4 000 euros, même s’il n’est que de 60% au lieu de 67%, peut facilement être considéré comme suffisant contrairement à celui d’un salaire de 2 000 euros.

Dans le premier cas, il resterait 2 400€, et dans le second cas, il ne resterait plus que 1 340 euros .

Enfin, il convient également de noter que l’organisme de prêt se concentrera également sur la sécurité de ces recettes financières. Il sera plus difficile d’emprunter en étant sans emploi, ou même avec une simple durée déterminée , par exemple.

Éléments influant sur la capacité d’emprunt

Un certain nombre d’éléments seront tout aussi essentiels pour obtenir du crédit. Aucun d’entre eux ne doit être négligé, tout le monde peut vous faire de l’argent et même, parfois, faire une différence en acceptant le crédit.

La durée du remboursement

Dans le tableau précédent, il ne fait aucun doute que la période de remboursement est un élément essentiel du retour à la capacité d’emprunt.

Ainsi, le salaire requis est d’environ 3 000 euros pour un remboursement de prêt de 150 000 sur 15 ans , un salaire qui tombe à environ 2 000 euros sur 25 ans , ce qui reste une période de remboursement raisonnable.

Dans le premier cas, votre coût d’emprunt sera de 21 003€ , et 43 895€ pour la seconde. À mesure que le coût de la vie change, le risque demeure faible. Et ce paiement mensuel peut aussi, peut-être, vous permettre de contracter d’autres prêts, à l’avenir, que ce soit pour une voiture ou pour la rénovation, sans dépasser votre capacité de remboursement.

Augmentez votre capacité d’emprunt avec votre période de remboursement ! 🙂 Le taux d’emprunt

Le taux d’emprunt est, bien sûr, un élément important en ce qui concerne les remboursements.

Toutefois, en période de taux bas, la marge commerciale est évidemment beaucoup plus faible.

Selon les négociations, selon la durée, les banques offrent des taux relativement variables.

Il y a, par exemple, des taux de 0,90 à 1,20 % à BNP, de 0,70 à 1,20 % à la Société Générale, de 0,97 à 1,10 % chez LCL , etc.

Pour un crédit immobilier de 150.000€ sur 20 ans, avec un taux d’assurance de 0,36% :

  • le coût du crédit sera 24 760,87 euros pour un taux de crédit de0,9 %  ;
  • il sera de 27 972,98€ pour un taux de 1.10%.

Bien sûr, l’impact est inférieur à la période de remboursement, mais cette différence de 3.000€ n’est pas négligeable non plus.

Contribution personnelle

L’ apport personnel sera un atout pour convaincre votre banquier de votre capacité à mettre de l’argent de côté et, par conséquent, faire face à un remboursement de crédit à l’avenir.

Un apport de 10% , en moyenne, est plus convaincant pour lui.

Dépenses courantes qui seront annulées

Un autre élément important est qu’on vous demandera habituellement le loyer actuel que vous payez.

Ainsi, l’organisation sera également en mesure de juger de la différence entre ce loyer et le remboursement du prêt pour évaluer, essentiellement, le coût mensuel supplémentaire de ce prêt pour vous.

De plus, si votre prêt est entièrement couvert par la coût actuel de votre loyer , ce sera un élément supplémentaire en votre faveur.

Garanties, cautions et assurances

Une assurance emprunteur est nécessaire pour un prêt immobilier.

Cependant, il est possible d’y échapper et d’économiser jusqu’à 10 000€ de frais de crédit , à condition que vous puissiez fournir une garantie ou un dépôt par rapport au montant emprunté.

Négociation

Enfin, le trading n’est pas neutre dans le coût de votre crédit.

C’ est pourquoi il est important de bien connaître les taux, l’ APR (Taux Effective Annuel) étant un élément comparatif qui prend en compte tous les coûts (frais de demande, taux de crédit, taux d’assurance…).

Si vous ne vous sentez pas l’âme d’un négociateur ou si vous n’avez pas de temps disponible, il est toujours possible de faire appel à un courtier qui le fera pour vous et qui, par l’enveloppe de crédit annuelle globale qu’il représente, ont un véritable pouvoir de négociation avec les banques.